海外市場風險加大,除了月前發生的印尼PT Royal Industries Indonisia國際聯貸案踩雷,受到金管會銀行局高度關注,據悉,還有很多零星、規模較小的國際聯貸案,從今年初以來就陸續傳出逾放、倒帳,使銀行之間一片風聲鶴唳,對國際聯貸更是高度警戒。

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對於如何預防「踩雷」,一位在知名大型行庫主掌聯貸業務多年的銀行高層指出,受理這類聯貸案時,有三種情況,該銀行是絕對不碰的。其一,帳面被過度美化及毛利率過度完美;其二,該聯貸案若是進行借新還舊,先前的管理銀行這次卻未參貸;三、資本性投資的市場擴張性有限。以PT Royal Industries Indonisia案為例,部分公股、民營銀行的主管私下坦言,其實約1、2年前,這筆現在已使倒帳的聯貸案,也曾經跟他們的銀行接觸過,但之後銀行評估不作的原因,均和上述三點有關。一家公股行庫高層指出,PT Royal Industries Indonisia來訪時,所交出的毛利率竟然高達30%,簡直令他們不可置信:「就我們來看,這家公司以生產棕櫚油、家具木材出口為主,通常這類產業的毛利率,平均水準是在10%」。此外,一個令他們感到更詭異的原因,在於這筆聯貸案,有相當比重是用來借新還舊,借新還舊主要是為了償還先前由星展銀行(DBS)所主辦的舊聯貸案貸款餘額,但在新的聯貸案中,星展銀行竟然缺席,連參貸都沒有。第三個原因是該聯貸案所提出的資本性支出部分,據悉是拿去蓋「馬口鐵廠」,但該行庫評估該資本性支出沒有效益:「僅是為了配合生產該公司其中一項主力產品所需要的配件,市場性太小」。正因為這三個原因,這家大型行庫最後在該聯貸案缺席。另一家中型民營銀行,2年前也曾經被登門拜訪,甚至還有一群巴基斯坦籍成員也在該公司的聯貸團隊成員中,國際性十足,但該民營銀行最後仍決定不參貸,主要原因也與上述類似,一方面認為整個公司資金用途的透明度不夠高,再者客戶本身財力背景的KYC有一定難度。據了解,對於PT Royal Industries Indonisia聯貸案,管理銀行已著手進行債權催討程序,目前聯貸銀行團成員保守估計,倘若處分擔保品,台資銀行可回收的債權,應該在貸款金額的5成左右。(工商時報)

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